Капитализация вклада - это банковская операция, при которой начисленные проценты присоединяются к основной сумме вклада, и в следующий период проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Этот процесс также называют "сложными процентами".
Содержание
Как работает капитализация вклада
| Период | Сумма вклада | Начисленные проценты |
| 1 месяц | 100 000 руб. | 500 руб. (5% годовых) |
| 2 месяц | 100 500 руб. | 502,50 руб. |
| 3 месяц | 101 002,50 руб. | 505,01 руб. |
Виды капитализации
- Ежедневная - проценты начисляются и присоединяются каждый день
- Ежемесячная - капитализация происходит раз в месяц
- Ежеквартальная - проценты добавляются каждые 3 месяца
- Ежегодная - капитализация один раз в год
Формула расчета вклада с капитализацией
S = P × (1 + i/n)n×t
- S - итоговая сумма
- P - первоначальный вклад
- i - годовая процентная ставка
- n - количество периодов капитализации в год
- t - срок вклада в годах
Преимущества вкладов с капитализацией
| Преимущество | Описание |
| Большая доходность | При одинаковой ставке доход выше, чем без капитализации |
| Автоматическое реинвестирование | Не нужно снимать и заново вносить проценты |
| Эффект сложных процентов | Доходность увеличивается со временем |
Недостатки вкладов с капитализацией
- Обычно более низкие ставки по сравнению с вкладами без капитализации
- Ограниченная возможность снятия процентов
- Часто невозможность пополнения вклада
Пример сравнения с обычным вкладом
| Параметр | С капитализацией | Без капитализации |
| Сумма вклада | 100 000 руб. | 100 000 руб. |
| Ставка | 5% годовых | 5% годовых |
| Срок | 1 год | 1 год |
| Итоговая сумма | 105 116 руб. | 105 000 руб. |
На что обратить внимание при выборе вклада
- Фактическую процентную ставку (с учетом капитализации)
- Периодичность капитализации (чем чаще, тем выгоднее)
- Возможность пополнения и частичного снятия
- Условия досрочного расторжения
Как выбрать лучший вариант
- Сравнить эффективную ставку по разным вкладам
- Учесть срок, на который делается вклад
- Проверить условия по дополнительным операциям
- Оценить надежность банка
